Константин Бахтин для портала «Московская перспектива».
Центробанк последовательно вынуждает банки повышать первоначальный взнос при кредитовании покупки жилья. С 1 декабря 2022 года регулятор ввел надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 10%. Она составляет 2,0. Это значит, если банк выдаст подобный кредит, то он обязан на своем балансе создать двойной резерв, который пойдет в капитал банка, и использовать эти средства, к примеру, на выдачу кредитов будет нельзя.
С 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам снова вырастут. Если первоначальный взнос заемщика составит менее 15%, то банкам придется резервировать в полтора раз больше средств по сравнению с ситуацией, когда взнос заемщика 15–20%. Если же взнос 20–30%, то коэффициент риска снижается до 0,5. Получается, что кредиторам становятся все более интересны клиенты с накоплениями.
Наличие первоначального взноса ограничивает риски банка. Заемщик, сумевший накопить определенную сумму, является более надежным и платежеспособным. В свою очередь, ипотечные кредиты с малым первоначальным взносом или без него хуже обслуживаются и чаще уходят в дефолт.
Подробнее: Считаем деньги
